Kiest u als zelfstandige voor een VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen) of een IPT (Individuele Pensioentoezegging) bij de opbouw van een aanvullend pensioen? Dan gaat uw aandacht wellicht in eerste instantie naar de gewaarborgde intrestvoet. Logisch: dat cijfer springt meteen in het oog. Maar wie louter daarop focust, mist belangrijke elementen die het totale rendement van een pensioenplan sterk kunnen beïnvloeden.
De intrestvoet en de eventuele bijkomende winstdeelnames zijn niet de enige factoren die het eindkapitaal van een aanvullend pensioen bepalen. Ook de kosten die gepaard gaan met een VAPZ of een IPT spelen een rol.
Hoe lager die zijn, hoe hoger uiteraard het totaalrendement. Het is ook goed om weten dat winstdeelnames nooit gegarandeerd zijn, en steeds afhangen van de beslissing van de onderneming.
Het goede nieuws: de baten van het aanvullend pensioen wegen ruimschoots op tegen de kosten. De investering levert sowieso op, zéker bij een vroege start.
Achter die vooruitzichten gaan verschillende factoren schuil. Zo is er het rente-op-rente-effect, dat de intresten exponentieel in het voordeel van de spaarder laten werken, en horen bij de opbouw van een aanvullend pensioen ook interessante fiscale voordelen*. Daarnaast is er de gewaarborgde rente** van een VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen) of een IPT (Individuele Pensioentoezegging).
Veel verzekeraars vullen dit rendement aan met winstdeelnames of bonussen. Sommige maatschappijen kiezen bewust voor een lagere gewaarborgde rente, maar compenseren die met winstdeelnames die afhangen van hun bedrijfsresultaten, beleggingsopbrengsten of de algemene marktevolutie.
Lees meer ➜ In 6 stappen naar een zorgeloze toekomst: hoe bouwt u een aanvullend pensioen op als zelfstandige?
Alleen: vergelijk niet enkel de aangeboden intrestvoeten, maar eveneens de instap- en beheerskosten die komen kijken bij de opbouw van een aanvullend pensioen. Want ook die lopen natuurlijk cumulatief op.
De instapkosten worden uitgedrukt in een percentage en afgehouden bij elke gestorte premie. Bij een instapkost van 2% betaalt u voor elke ingezette 1.000 euro meteen 20 euro aan kosten. Dat bedrag gaat af van de totaalsom, net als de rente erop – en de rente daarop.
De beheerskosten worden meestal berekend als een vast percentage van het opgebouwde pensioenkapitaal of van het jaarlijkse rendement. Daarbij gaat het doorgaans om een lager percentage.
*De fiscaliteit is afhankelijk van uw persoonlijke en/of professionele situatie. De fiscale regels kunnen steeds veranderen afhankelijk van beslissingen van de overheid.
** De rendementen uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst.
0800 14 200
Maandag tot donderdag: 8u tot 17u
Vrijdag: 8u tot 16u
Federale Verzekering stelt alles in het werk uw bescherming als klant te waarborgen en schikt zich naar de wettelijke bepalingen voor de bescherming van uw privéleven, het gebruik van uw gegevens en het bewaren van hun vertrouwelijkheid.
De maatschappij neemt alle noodzakelijke voorzorgen om belangenconflicten te vermijden, te voorkomen en te beheren. Ze baseert zich op objectieve criteria voor het aanvaarden van een risico, de tarificatie en de uitbreiding van de waarborgen.
U kunt deze segmentatiecriteria raadplegen.
Ontdek onze consumentenbescherming
Alles weten over jouw contracten, jouw financiële producten of je gegevens,… met andere woorden, dankzij My Federale heb je toegang tot jouw volledig verzekerings/bellegingsportefeuille 24u/24,
7 dagen/7 !
| Meld je aan | Heb je nog geen MY FEDERALE ? Vraag het hier aan > |
