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1. Pensez à votre épargne-pension et/ou épargne à long terme


Pour maximiser vos avantages fiscaux et renforcer votre capital de pension, vous pouvez opter pour l’épargne-pension et/ou l’épargne à long terme. Bien que le régime fiscal de l’épargne à long terme soit similaire à celui de l’épargne-pension, il existe des différences, comme la taxe sur les primes, le montant maximum des primes (selon vos revenus imposables – jusqu’à max. 2.530 €) et la taxation anticipée*.

 

 


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1. Commencez par l’épargne-pension


Vous pouvez effectuer des versements annuels jusqu'à l'année de vos 64 ans incluse, pour lesquels vous bénéficiez d'une réduction d'impôt.  

Pour les versements d'un montant maximum de 1 050 euros, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 30 %. Si vous épargnez davantage, jusqu'à un maximum de 1 350 euros, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 25 %. Ce plan d'épargne-pension est une manière accessible de constituer un complément de pension avec des avantages fiscaux, sans taxe sur les primes.

2. Souscrivez une assurance d’épargne à long terme


Dans le cadre d’une assurance d’épargne à long terme (via les branches 21 et/ou 23), le montant que vous pouvez épargner de manière fiscalement avantageuse dépend de vos revenus nets imposables (jusqu’à 2 530 € maximum)*. 

Découvrez notre solution d'épargne à long terme ici**.

Découvrez aussi : La différence entre branche 21, 23, 26 et 44 

 

 

Attention : Ces produits sont souvent de longue durée et comportent des frais supplémentaires. Un rachat anticipé peut entraîner une imposition allant jusqu’à 33 % ou un taux marginal à 60 ans. Découvrez les différences fiscales entre l’épargne pension et l’épargne long terme.

Attention au piège fiscal de l'épargne pension !

Si vous épargnez entre plus de 1 050 et 1 260 €, vous épargnerez davantage, mais l'avantage fiscal (25 %) sera moindre et vous rapportera donc moins au total que si vous épargnez 1 050 € avec un avantage fiscal de 30 %*.

2. Autres moyens de bénéficier d’avantages fiscaux*

 

  • pro  privé  Faites un don à une bonne cause : que vous soyez particulier ou professionnel, un don d’au moins 40 € à une organisation agréée peut donner droit à une réduction d’impôt. Consultez les conditions ici.

  • privé Titres-services, chèques ALE ou chèques-travail de proximité : Lorsque vous payez votre aide-ménagère avec des titres-services, vous pouvez également bénéficier d'une réduction d'impôt. Cependant, depuis 2014, la compétence en la matière a été transférée aux trois régions. Plus d’info.

  • privé Garde d’enfants : Sous certaines conditions, vous pouvez déclarer des frais de garde d’enfants jusqu’à 16,40 € par jour et par enfant de moins de 14 ans. Cela vous donne un avantage fiscal de 45 % (pour les frais payés en 2024). Consultez les conditions ici.

  • privé Investissez dans des petites entreprises : Investir dans des start-ups ou des scale-ups peut donner droit à une réduction d’impôt allant de 25 % à 45 %, selon le type d’entreprise. Plus d’info.


     

Conclusion


En optimisant votre portefeuille d’assurances et en profitant des avantages fiscaux disponibles, vous pouvez significativement réduire vos impôts en 2025, tant sur le plan professionnel que privé. Prenez le temps d’évaluer les options qui s’offrent à vous et consultez votre conseiller en assurances pour tirer le meilleur parti des solutions disponibles.

 

Icon telefoonContactez-nous dès aujourd'hui pour des conseils personnalisés en matière d'assurance et d'optimisation fiscale. Que vous soyez un entrepreneur indépendant ou un client à titre privé, nous sommes là pour vous aider.

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*Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et peut évoluer à l’avenir. 

**Toute décision de souscription doit être fondée sur un examen approfondi de la fiche d'information financière et des conditions générales. Vous trouverez un lien vers ces documents ici : 

 

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