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Quelle est la différence entre épargne-pension et épargne à long terme ?

 

Pour de nombreux Belges, la pension légale ne suffit pas à maintenir leur niveau de vie après la retraite. Il est donc essentiel de constituer un capital de pension complémentaire à temps. Vous pouvez y parvenir grâce à l’épargne-pension ou à l’épargne à long terme. Ces deux formules offrent des avantages fiscaux, mais quelles sont leurs différences ? Et laquelle convient le mieux à votre situation ? 

 

Publié le 06/01/2025 

 

 

Spaarvarken


   


Épargne-pension1

 


Épargne à long terme1 

 
 


Primes maximales

Montants et pourcentages valables pour l’année 2025. 
 
 


Accessible dès que vous disposez d’un revenu imposable. 

  • Vous pouvez épargner jusqu’à 1 050 € par an avec un avantage fiscal de 30 %. 

  • Une option « épargne-pension duale » est également disponible : 1 350 € par an avec un avantage fiscal de 25 %. 

 

 


Vous pouvez épargner jusqu’à 2 530 € par an, en fonction de votre revenu professionnel imposable. 


 

 
 


Taxe sur les primes 

 


Aucune taxe sur les primes ne s’applique à l’épargne-pension. 

 


Une taxe de 2 % s’applique aux primes versées.  

 
 
Plafonds
 

 
Le montant maximum est le même pour tous, indépendamment de votre revenu ou profession. 

 


Le montant maximum dépend de votre revenu imposable, avec une limite absolue de 2 530 €

 
 
Prélèvement anticipé 
 


Un prélèvement anticipé de 8 % est effectué à vos 60 ans (ou 10 ans après la souscription pour les contrats souscrits après 55 ans). 

 


Un prélèvement anticipé de 10 % est effectué dans les mêmes conditions que pour l’épargne-pension. 

 
 
Corbeille fiscale
 


Possible tant que vous disposez d’un revenu imposable
 

 


Pour bénéficier des avantages fiscaux, il doit y avoir de la marge dans votre corbeille fiscale. Elle inclut, par exemple, les avantages liés à un crédit hypothécaire ou à une assurance solde restant dû. 

 
 
Âge maximum 
 


Les avantages fiscaux s’appliquent jusqu’à l’année de vos 64 ans inclus. 

 


Vous pouvez souscrire un contrat jusqu’à votre 65e anniversaire. Si vous avez 55 ans ou plus, la durée minimale du contrat est de 10 ans. 

Vous pouvez donc continuer à bénéficier d’avantages fiscaux même après vos 65 ans, jusqu’à vos 80 ans. 

 


Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et peut évoluer dans le futur.  


Maximisez vos avantages

 

Pour tirer le meilleur parti des avantages fiscaux et vous constituer un capital de pension plus élevé, combinez l’épargne-pension avec l’épargne à long terme. 

 

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