En tant qu’indépendant, il est également possible de se constituer une pension complémentaire via le troisième pilier. Choisir cette solution implique plusieurs décisions importantes. Opter pour l’épargne-pension, l’épargne à long terme, ou une combinaison des deux ? Et quelle branche privilégier : 21, 23 ou 44 ?
En investissant dans une PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants) ou un EIP (Engagement Individuel de Pension) via le deuxième pilier, vous optez automatiquement, chez Fédérale Assurance, pour un plan basé sur une assurance-épargne de branche 21 : une assurance avec un intérêt garanti.
Vous souhaitez également vous constituer des droits à une pension complémentaire via le troisième pilier ? Dans ce cas, vous aurez chez nous un double choix : d’abord entre l’épargne-pension et l’épargne à long terme, puis entre les branches 21, 23 et 44.
En résumé, les questions à vous poser sont les suivantes : visez-vous la sécurité maximale, êtes-vous prêt à prendre plus de risques pour un rendement potentiellement plus élevé, ou préférez-vous un compromis équilibré ? Nous vous expliquons en détail toutes les options et la manière de faire le bon choix, pour que votre décision corresponde parfaitement à votre situation personnelle et à vos ambitions.
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Branche 21 : offre un taux d’intérêt garanti. Vous savez exactement ce que vous récupérerez au minimum et le risque est limité. C’est le choix stable, idéal pour les indépendants qui ne souhaitent pas prendre de risque supplémentaire par rapport à leurs risques professionnels.
Votre choix déterminera la stabilité ou la dynamique de la constitution de votre pension complémentaire. En tenant compte de plusieurs facteurs qui vous sont propres avec nos experts, il est possible de déterminer la formule la mieux adaptée à votre situation.
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Dans la constitution d’une pension complémentaire via l’épargne-pension ou l’épargne à long terme, votre âge et l’horizon d’épargne qui y est associé jouent incontestablement un rôle important.
Si vous êtes encore jeune, une part plus importante en branche 23 peut être intéressante, car vous disposez de suffisamment de temps pour absorber les fluctuations du marché et les baisses temporaires.
À mesure que l’âge de la retraite approche, beaucoup de personnes choisissent une transition progressive vers plus de sécurité. Un portefeuille mixte offre toujours un potentiel de croissance tout en apportant davantage de stabilité.
À un âge plus avancé, l’accent est souvent mis sur la sécurité avec la branche 21. La préservation du capital devient alors plus importante que la croissance potentielle.
Votre profil de risque est également un facteur essentiel. Quelle approche vous convient le mieux ? Privilégiez-vous les garanties et la sécurité ? Dans ce cas, une solution axée sur la sécurité peut vous apporter la tranquillité d’esprit. Vous êtes prêt à prendre des risques ? Alors les branches 23 et 44 peuvent se révéler des pistes intéressantes.
Vous n’êtes pas seul dans cette démarche. Nous souhaitons vous accompagner au maximum et, en tant qu’assureur, nous avons également l’obligation d’établir un profil de risque pour chaque souscription. Cela permet de mieux comprendre votre tolérance au risque et aide nos experts à déterminer le juste équilibre entre sécurité et potentiel de croissance.
Le choix entre les branches 21, 23 et 44 est un exercice crucial. Mais il ne doit pas être la dernière étape de la planification de votre pension. Il est important de réévaluer régulièrement votre portefeuille de pension, en tenant compte des performances de vos placements et des éventuels changements dans votre situation personnelle ou professionnelle. Votre situation financière est devenue plus stable ces dernières années, ouvrant la voie à davantage de potentiel en branche 23 ? Ou une situation moins favorable nécessite-t-elle au contraire un recentrage vers la branche 21 ?
* La fiscalité dépend de votre situation personnelle et/ou professionnelle. Les règles fiscales peuvent évoluer à tout moment en fonction des décisions des autorités publiques.
** Les rendements du passé ne constituent pas une garantie pour l’avenir.
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Fédérale Assurance met tout en œuvre pour garantir votre protection en tant que consommateur et se conformer aux prescrits légaux en matière de protection de votre vie privée, d’utilisation de vos données et de préservation de leur confidentialité.
La compagnie prend par ailleurs toutes les mesures nécessaires pour éviter, prévenir et gérer les conflits d’intérêts et servir au mieux les intérêts des clients. Elle se base aussi
sur des critères objectifs pour décider de l’acceptation d’un risque, de la tarification et de l’étendue des garanties. Vous pouvez consulter ces critères de segmentation.
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