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1 222 € brut... C’est le montant moyen de la pension légale d’un indépendant. Pour les salariés, il s’élève à 1 677 €.* 


Ce montant n’est pas suffisant pour maintenir votre niveau de vie actuel une fois à la retraite.  

Bonne nouvelle ! Il existe des solutions, tant pour les indépendants et les chefs d’entreprise que pour les particuliers. Et chaque euro que vous épargnez aujourd’hui vous rapproche de votre objectif demain ! Et… seconde bonne nouvelle : vous bénéficiez immédiatement de plusieurs avantages fiscaux ! ** 

Vous voulez profiter des conseils de l’un de nos conseillers ou gérants de bureaux ? Demandez un rendez-vous sans engagement : complétez le formulaire ci-contre ! 


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Épargner pour votre pension complémentaire en tant qu’indépendant

 

Vous êtes indépendant ? Alors, vous pouvez épargner pour votre pension via une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI).  

 

Rendement PLCI 
Avec une PLCI, vous épargnez à un rendement annuel garanti. Vous vous constituez ainsi, petit à petit, un bas de laine ! 

Combien pouvez-vous épargner chaque année via une PLCI ? 
Le montant maximum que vous pouvez épargner est de 8,17 % de votre revenu professionnel net revalorisé d’il y a trois ans, avec un plafond absolu de 4 000,44 € par an. 

Déductibilité fiscale de la prime 
Les primes que vous versez dans votre PLCI sont entièrement déductibles de vos revenus professionnels. Cela réduit votre revenu net imposable, ce qui vous permet de payer moins d’impôts. Mais vous payez aussi moins de cotisations sociales. Vous pouvez ainsi récupérer jusqu’à 63 % de votre prime.  
Protégez votre famille 
Grâce à un capital complémentaire, vous pouvez également protéger financièrement votre famille en cas de décès prématuré.  

Frais 
Tenez également compte du fait qu’un engagement PLCI entraîne des frais. Chez Fédérale Assurance, il s’agit de frais de gestion. 
Il est toujours conseillé de diversifier votre épargne.  
 

Épargner pour votre pension complémentaire en tant que chef d'entreprise

 

Vous avez une entreprise ? Alors, en plus de la PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants), vous pouvez également bénéficier d’un EIP – un Engagement Individuel de Pension. C’est votre entreprise qui finance cet EIP. 

 

EIP – également un rendement annuel garanti 
Ici aussi, vous vous constituez un capital de pension complémentaire grâce à un rendement annuel garanti.  

Quel montant pouvez-vous verser dans votre EIP ? 
Cela dépend en grande partie de la règle des 80 %, selon laquelle le total de votre pension légale et complémentaire ne peut pas dépasser 80 % de votre dernière rémunération brute annuelle. 

Vous pouvez également épargner rétroactivement via des primes uniques (les fameux « backservices ») pour les années où vous étiez, par exemple, salarié ou dans l’impossibilité de souscrire un EIP. Ces primes sont entièrement déductibles, tant que vous ne dépassez pas la limite des 80 %. 

 

Faites-vous accompagner par nos experts

La PLCI comme l’EIP sont des solutions adaptées à votre situation. Demandez un rendez-vous pour un conseil sans engagement !

Fiscalité avantageuse 
Puisque c’est l’entreprise qui paie les primes, elle peut les déduire fiscalement. Cela peut représenter entre 20 % et 25 %, selon le taux de l’impôt des sociétés. 

Le dirigeant d’entreprise bénéficie également de certains avantages fiscaux. Par exemple, le capital pension – hors éventuelles participations bénéficiaires – est imposé à un taux distinct et avantageux. 

Optionnel : revenu de remplacement et protection de vos proches via une EIP 
Vous pouvez également choisir d’assurer un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail, ou de protéger financièrement vos proches en cas de décès prématuré.  

Frais 
Tenez également compte du fait qu’un EIP entraîne des frais. Chez Fédérale Assurance, il s’agit de frais d’entrée. 
Il est toujours conseillé de diversifier votre épargne.  

Épargner pour votre pension complémentaire en tant que particulier 


En tant que particulier, vous pouvez épargner pour votre pension via une assurance épargne-pension Les indépendants ou chefs d’entreprise peuvent également le faire – en complément d’une PLCI et/ou d’un EIP – à titre privé. 

Un rendement annuel garanti, ou potentiellement plus élevé ou un mélange des deux 
Chez Fédérale Assurance, vous pouvez choisir entre une branche 21 (pour un rendement annuel garanti), une branche 23 (pour un rendement potentiellement plus élevé, mais avec un risque accru) ou une combinaison des deux ! 
Faites-vous accompagner par nos experts, qui analyseront vos besoins, vos souhaits et votre tolérance au risque.  

Combien pouvez-vous épargner chaque année avec l’épargne-pension ? 
Il existe deux plafonds entre lesquels vous pouvez choisir. Soit vous épargnez jusqu’à 1 050 € par an, soit jusqu’à 1 350 €.  

Déductibilité fiscale de la prime 
Ici aussi, vous pouvez déduire vos primes de vos impôts. L’avantage fiscal s’élève à 30 % si vous épargnez jusqu’à 1 050 €. Il est de 25 % si vous épargnez jusqu’à 1 350 €.  

Planification successorale 
Si vous remplissez certaines conditions, vous pouvez également désigner vous-même votre bénéficiaire.  

Frais 
Tenez également compte du fait qu’une assurance épargne-pension entraîne des frais. Chez Fédérale Assurance, il s’agit de frais de sortie et de frais de gestion. 
Il est toujours conseillé de diversifier votre épargne. 

Et qu’en est-il de l’épargne à long terme ? 
En plus de l’épargne-pension, vous pouvez également opter pour l’épargne à long terme. Le montant annuel maximal que vous pouvez épargner dépend de vos revenus professionnels. En 2025, ce plafond s’élève à 2 450 €, mais certaines autres déductions fiscales peuvent avoir un impact – pensez, par exemple, à votre crédit hypothécaire. 

La réduction d’impôt s’élève à 30 %, mais vous devez remplir certaines conditions. 

 

Faites-vous accompagner par nos experts

Profitez des conseils de nos experts pour votre épargne-pension et votre épargne à long terme. Ils se feront un plaisir de vous aider. Demandez un rendez-vous pour un conseil sans engagement !

** Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et peut être modifié à l’avenir. 

Mentions légales

 

Toute décision de souscrire une assurance épargne-pension, une pension libre complémentaire pour indépendants ou un engagement individuel de pension doit être fondée sur une analyse approfondie des documents précontractuels, tels que les fiches d'information financière, la fiche d'information 2e pilier, le document d’informations clés, la fiche SFDR et les conditions générales. 
Vous les trouverez via les liens ci-dessous. 

Vita Flex 44 Pension / Vita Flex 21 PLCI / F-Manager VIP 

Le droit belge est applicable à tous les produits mentionnés.   

Vous souhaitez signaler une plainte?
Nous vous invitons à vous adresser en priorité à la personne de contact en charge de votre dossier, dont vous trouverez les coordonnées dans notre courrier. Vous pouvez également adresser votre réclamation par écrit à l'adresse suivante :

Fédérale Assurance, Service Gestion des plaintes
Rue de l'Etuve 12, 1000 Bruxelles.
Tél. : 02 509 01 89 - gestion.plaintes@federale.be. Au cas où vous ne seriez pas satisfait des réponses apportées par notre service, vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances,

Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles
Fax : 02 547 59 75 - info@ombudsman-insurance.be

Ces dispositions sont sans préjudice du droit du (Candidat-)Preneur d'Assurance d'intenter une action en justice.



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La compagnie prend par ailleurs toutes les mesures nécessaires pour éviter, prévenir et gérer les conflits d’intérêts et servir au mieux les intérêts des clients. Elle se base aussi sur des critères objectifs pour décider de l’acceptation d’un risque, de la tarification et de l’étendue des garanties. Vous pouvez consulter ces critères de segmentation.

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