Quel est le plus grand piège dans lequel peuvent tomber les futurs investisseurs ? "Faire un investissement qui ne correspond pas à leurs objectifs", expliquent Nico Dossche et Stijn Elebaut. Nico est expert vie particuliers et produits financiers chez Fédérale Assurance, tandis que Stijn est portfolio manager. "Contrairement à ce que l’on pense parfois, il n’est pas nécessaire de disposer de capitaux importants pour commencer à investir. Il existe suffisamment de possibilités pour ceux qui veulent investir de plus petits montants. De nombreuses personnes investissent par exemple 100 € par mois. Chez Fédérale Assurance, vous pouvez investir dès 50 € ", explique Nico. "Avec de petits montants, il est difficile d’investir soi-même. Vous pouvez bien sûr acheter une action en bourse, mais cela va entraîner de nombreux frais. Ne vous attendez donc pas à un rendement immédiat. En outre, une action ne vous permet pas de vous diversifier. Vous dépendez alors de la performance de cette action ", ajoute Stijn.
Ne soyez ni craintif, ni cupide
« Quiconque investit des montants limités peut opter pour un plan de placement auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurances. Cela permet de répartir directement les investissements. La manière de procéder dépend du choix que vous faites. Vous pouvez, par exemple, opter pour un plan de placement en obligations, en actions ou en immobilier, et même combiner les trois », ajoute Nico. Ce plan de placement présente encore d’autres avantages. « Il permet d’effacer les émotions. Lorsque la Bourse se porte mal, les gens ont tendance à reporter leurs investissements. Ils passent ainsi parfois à côté d’opportunités intéressantes aux faibles prix d’achats. Ils se décident alors à investir au moment où les marchés boursiers ont déjà connu une course à la hausse, et ils n’achètent qu’aux cours les plus chers. En investissant chaque mois, vous nivelez la situation », explique Stijn. Il continue: « L’investissement est dominé par la peur et la cupidité. La peur d’une nouvelle détérioration au cas où les choses tournent mal, et la cupidité lorsque tout se passe bien et que l’on veut encore plus. Ce sont des exagérations dans les deux sens. Et c’est précisément ce qu’il faut éviter. » « Un autre avantage d’un plan de placement est que vous pouvez directement utiliser l’argent de votre compte. Cela garantit une discipline qui ne nécessite pas d’efforts. Vous avez également plus facilement vos investissements en tête », ajoute Nico.
Le plus important en ce qui concerne l’investissement ? Déterminer précisément les objectifs de l’investisseur à court, moyen et long termes. Nico poursuit : « Examinez votre propre situation. Où en êtes-vous aujourd’hui ? Que voulez-vous faire ? Quels sont vos projets ? La réponse est propre à chacun. Avez-vous rapidement besoin d’argent ou prévoyez-vous un long horizon de placement ? Préférez-vous investir coûte que coûte ou éviter de prendre des risques ? » Une fois que l’investisseur a défini précisément ses objectifs, les placements peuvent commencer. Quels investissements sont possibles pour atteindre ces objectifs ? Il s’agit d’investir correctement, après concertation avec des spécialistes. Une règle d’or est toujours de bien vous informer, pour bien comprendre comment fonctionne le placement. Il est déconseillé d’investir dans des produits complexes dont on ne connait pas encore le fonctionnement.
Dans l’investissement, le temps est un allié important. « Ne sous-estimez pas le fonctionnement des intérêts composés. Après la première année, vous obtenez déjà un rendement. L’année suivante, vous aurez non seulement un rendement de votre capital, mais vous aurez aussi le rendement de la première année », explique Stijn. « Et tous ces petits revenus rapportent à leur tour. Et cela donne une belle somme à la fin du parcours. »
"Les émotions sont omniprésentes quand on investit. Quand on n'est pas spécialiste, on a tendance à faire confiance à son entourage, mais comme le dit judicieusement l'adage : si votre coiffeur commence à vous parler de la Bourse, c'est le moment de s'inquiéter. Pour investir judicieusement, il faut à la fois bien analyser les entreprises ainsi que les tendances sociétales et maîtriser ses émotions. Mais surtout, il est crucial d'être conseillé par des spécialistes : dans un premier temps, ils aideront le candidat épargnant/investisseur, sur base de leur profil, à identifier leur objectifs d'épargne/placement. Sur cette base, ils pourront leur conseiller les solutions les plus adaptées en la matière." - Jean-Marc Mayeur, Responsable des investissements chez Fédérale Assurance.
"Tout d'abord, il est important de garder une réserve pour faire face aux imprévus. À ce niveau, les comptes épargne ou les comptes de capitalisation de la branche 26 gardent leur utilité. La deuxième étape est d'exploiter les solutions offrant des avantages fiscaux comme l'épargne pension. Et plus on se lance jeune, mieux c'est. Ainsi, la réduction d'impôts liée à l'épargne-pension va de 25 à 30 %. Enfin, la troisième étape est l'investissement ou l'épargne sans avantage fiscal, par le biais de solutions d'épargne ou d'investissement. Une démarche d'épargne consiste à verser à intervalles réguliers (mensuellement par exemple) un montant déterminé. Une démarche d'investissement correspond à un versement unique d'un montant plus conséquent. " - Sébastien Dubois, Expert épargne et investissements chez Fédérale Assurance.
" Avant de choisir dans quel produit vous allez investir, il est important de distinguer ‘les grandes familles de placements’, ce qu'on appelle les classes d'actifs. Le monétaire rassemble les instruments les moins risqués avec une grande liquidité, comme le compte d'épargne. On retrouve ensuite les obligations, qui représentent des prêts que l'investisseur octroie à une entreprise ou un État pour lesquels il reçoit généralement des intérêts périodiques. Et enfin, les actions symbolisent des titres de copropriété de la société, donnant droit à un dividende éventuel. Cette classe d'actifs est la plus risquée, mais également celle présentant le potentiel de rendement le plus élevé. " - Thomas Péan, Directeur du développement chez DNCA.
Nico et Stijn sont loin d'avoir terminé à partager leur expertise. Il y a encore beaucoup à apprendre sur l'investissement. Un webinar spécial de Fédérale Assurance vous donne l'occasion d'obtenir encore plus de conseils et des informations utiles. Nos experts y sont assistés par Jean Marc, Sébastien et Thomas.
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