Fédérale Assurance a créé un produit accessible et flexible, qui associe épargne et stratégie d’investissement contrôlée, intégrant la sécurité.
Vous pensiez que les taux d’intérêt avaient atteint leur plus bas niveau… Voilà qu’ils plongent encore un peu plus. Avec un rendement de 0,01 % et une prime de fidélité de 0,1 %, les livrets d’épargne ne vous protègent plus de l’inflation annuelle (la hausse des prix), qui fluctue autour de 2 %. Par conséquent, toute personne qui souhaite maintenir son capital et faire fructifier son argent doit chercher d’autres solutions. C’est pourquoi Fédérale Assurance a lancé Vita Flex 44. Son Directeur Vie, Tom De Troch, nous présente cette nouvelle solution.
Tom De Troch : « Non seulement les taux d’intérêt sont bas, mais ils peuvent même parfois être négatifs. Je pense par exemple au rendement négatif d’une obligation d’État belge à dix ans. Quant aux taux d’intérêt des comptes d’épargne, ils se situent également à un niveau historiquement bas. Il en résulte le besoin de créer un produit qui allie la sécurité d’un produit de la branche 21 au rendement potentiel d’un produit de la branche 23. »
« Vita Flex 44 est une assurance-vie qui combine deux formules. Le volet branche 21 offre un taux d’intérêt annuel garanti, complété par une ristourne vie* variable non garantie. Ce volet apporte une sécurité comparable à celle d’un compte d’épargne, à ceci près que vous n’êtes pas censé retirer votre argent durant les huit premières années du contrat. Par conséquent, vous y placez uniquement de l’argent dont vous n’aurez pas besoin les premières années. Compte tenu de l’inflation actuelle et du rendement que vous offre aujourd’hui une banque, le volet branche 21 offre ence moment une meilleure parade contre l’inflation qu’un livret d’épargne. De plus, vous bénéficiez du rendement annuel garanti**. »
« Ce volet s’adresse aux personnes qui recherchent plus de rendement et sont prêtes à prendre un peu plus de risques, sans garantie sur le capital. Notez que la proportion entre les branches 21 et 23 est flexible et qu’elle peut varier au fil des ans. Par exemple, pour quelqu’un dans la vingtaine (ou de moins de 18 ans moyennant une autorisation parentale), il est judicieux de maintenir un pourcentage plus élevé dans la branche 23 étant donné l’horizon à long terme ; à l’inverse, pour le sexagénaire, il est peut-être plus sage de se retirer (presque) complètement de la branche 23, en fonction bien sûr de ses connaissances en matière d’investissements, de son expérience, de son horizon et de sa situation financière. »
Vita Flex 44 étant une assurance-vie, elle offre un certain nombre de possibilités intéressantes que vous pouvez utiliser pour votre succession. Ainsi, vous pouvez désigner quelqu’un d’autre comme bénéficiaire et le modifier à tout moment. C’est donc vous qui gardez le contrôle, et ce, jusqu’à l’acceptation du bénéficiaire. De plus, si les conditions nécessaires sont remplies, aucun droit de succession ne sera dû***. La couverture décès optionnelle est également intéressante, car elle garantit qu’un montant prédéterminé sera versé à la famille en cas de décès.
"Conformément à la philosophie de Fédérale Assurance, nous optons pour la simplicité et la qualité."
« Conformément à la philosophie de FédéraleAssurance, nous optons pour la simplicité et laqualité. La partie branche 23 consiste en 5 fondsexternes, gérés par des spécialistes hautementqualifiés, et 3 fonds internes, qui reflètent lesdiverses facettes du marché des investisseurs. Il y en a donc pour tous les profils. Ainsi, un fondsinvestit dans des actions et obligations de la zone euro, un autre investit dans des actions auxquatre coins du monde, un autre encore investitdans des actions de pays émergents. Nous avonsun fonds qui investit dans des actions de sociétésdu monde entier qui s’efforcent de s’adapter auxeffets du changement climatique ou de les limiter,etc. Autant de fonds qui misent sur le long termeet en lesquels nous avons confiance – eu égard àleurs antécédents. »
« Nos gérants de bureaux et conseillers établissent pour chaque client intéressé une proposition concrète sur la base d’un questionnaire, afin de tenir compte de ses objectifs et de son profil. Le client est libre d’accepter ou non cette proposition, d’apporter sa touche personnelle ou de faire un choix différent en fonction de ses convictions et de ses préférences. Cependant, nous lui conseillons toujours de suivre nos recommandations. »
« Certains clients sont prêts à essuyer une certaine perte. Pour d’autres, il n’est pas question de perdre une partie de leur capital à la suite d’une baisse des marchés financiers. Ces derniers peuvent opter pour le « stop loss », un mécanisme intelligent qui s’active à partir de 20 % de perte. Elle fonctionne de la manière suivante : le système garde en mémoire la valeur la plus élevée atteinte par un fonds depuis que vous l’avez intégré dans votre
portefeuille. Si le fonds baisse de plus de 20 % par rapport à cette valeur la plus élevée, il est automatiquement
vendu afin de limiter la perte. »
« C’est un produit qui peut évoluer tout au long de la vie vous pouvez adapter selon l’évolution de vos besoins. »
« Il est important que le client passe toujours d’abord à l’un de nos bureaux. Nous avons ainsi l’occasion d’évaluer ses connaissances, ses objectifs et son appétence au risque. Par la suite, le produit sera consultable en ligne via My Federale, le portail client sécurisé de Fédérale Assurance. »
« Oui, c’est le but. C’est un produit qui peut évoluer tout au long de la vie, que vous pouvez adapter selon l’évolution de vos besoins, l’horizon d’investissement que vous définissez, ou selon votre volonté de prendre plus ou moins de risques, etc. Et ce, bien sûr, dans certaines limites, comme indiqué précédemment. »
Le droit belge est d’application pour Vita Flex 44.
Toutes les informations, ainsi que les conditions générales, les KIDs, les fiches techniques et le règlement
de gestion sont disponibles ici.
Durée du contrat Vita Flex 44 : indéterminée, le contrat prend fin en cas de rachat total ou au décès de l’assuré.
Découvrez les critères de segmentation de Vita Flex 44.
Les règles régissant l’octroi des ristournes vie attribuées aux contrats sont définies dans les statuts de l’Association d’Assurances Mutuelles sur la Vie. Les ristournes vie évoluent dans le temps en fonction des résultats et des perspectives d’avenir de l’entreprise d’assurances, de sa solvabilité, de la conjoncture économique et de la situation des marchés financiers par rapport aux obligations de l’Association d’Assurances Mutuelles sur la Vie, faisant partie du groupe Fédérale Assurance. Les rendements du passé ne constituent pas une garantie pour le futur. Les statuts peuvent être consultés ici.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle du client et peut faire l’objet de modifications dans le futur.
Vous souhaitez introduire une plainte ? Nous vous invitons à vous adresser en priorité à la personne de contact en charge de votre dossier, dont vous trouverez les coordonnées dans notre courrier. Vous pouvez également adresser votre réclamation par écrit à l'adresse suivante : Fédérale Assurance, Service Gestion des plaintes
Rue de l'Etuve 12, 1000 Bruxelles. Tél. : 02 509 01 89 - gestion.plaintes@federale.be. Au cas où vous ne seriez pas satisfait des réponses apportées par nos services, vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles. Fax : 02 547 59 75 - info@ombudsman-insurance.be. Ces dispositions sont sans préjudice du droit d'intenter une action en justice.
Fédérale Assurance – Association d’Assurances Mutuelles sur la Vie, n° d’agrément 346, Rue de l’Etuve 12 à 1000 Bruxelles, est une compagnie d’assurance agréée en Belgique et soumise au droit belge. RPM Bruxelles TVA BE 0408.183.324 – IBAN: BE64 3100 7685 9452 BIC: BBRUBEBB.
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Lu - Ven : de 9h à 17h
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Lu - Ven : de 9h à 17h
Fédérale Assurance met tout en œuvre pour garantir votre protection en tant que consommateur et se conformer aux prescrits légaux en matière de protection de votre vie privée, d’utilisation de vos données et de préservation de leur confidentialité.
La compagnie prend par ailleurs toutes les mesures nécessaires pour éviter, prévenir et gérer les conflits d’intérêts et servir au mieux les intérêts des clients. Elle se base aussi sur des critères objectifs pour décider de l’acceptation d’un risque, de la tarification et de l’étendue des garanties. Vous pouvez consulter ces critères de segmentation.
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