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En sa qualité de gérant du bureau de Fédérale Assurance à Turnhout, Hannes Hertoghs est confronté aux nombreuses questions des clients à ce sujet. De son côté, Peter De Craene, responsable du service sinistres, est incollable sur le règlement des dommages. Nous leur avons posé les questions essentielles : que peut couvrir une assurance incendie ? Quand doit-on actualiser sa police ? Et que faut-il faire en cas de sinistre ?

 

 

Obligation légale ?

Vous venez de construire ou d’acheter une maison, ou de vous installer dans un logement en location ? Veillez tout d’abord à contracter une assurance incendie de qualité. « L’assurance incendie est devenue une assurance habitation », souligne Peter De Craene. « Ainsi, l’Incendie Multirisk Habitation propose une protection étendue qui ne se limite pas aux dégâts du feu et de l’eau. Elle couvre aussi, par exemple, les dommages dus à la tempête et aux catastrophes naturelles, les bris de vitre, les dégâts au mobilier et les dommages aux tiers.»


Multirisk Brand Woning
Vous êtes locataire ? Jusqu’il y a peu, la loi n’imposait pas aux locataires de souscrire une assurance couvrant leur responsabilité en cas d’incendie. C’est à présent le cas pour les nouveaux baux en Flandre et en Wallonie. En Wallonie, cette obligation est entrée en vigueur en septembre 2018 et en Flandre le 1er janvier 2019. « En pratique, il n’y a pas grand-chose qui change », fait remarquer Peter De Craene. « Selon les estimations, 90 % des locataires ont déjà une assurance incendie. Les contrats de bail comportaient en effet déjà une clause obligeant les locataires à remettre le bien dans l’état où ils l’avaient reçu. Ils contractaient ainsi logiquement une assurance incendie. Ce faisant, les locataires ne devront déjà pas supporter les conséquences des risques couverts par cette police. S’agissant des propriétaires, la loi ne les oblige pas à contracter une assurance incendie, mais ils n’obtiendront jamais un crédit hypothécaire sans une telle police. En Flandre, la loi oblige cependant les propriétaires à contracter une assurance incendie s’ils mettent leur bien en location. Et une assurance incendie est de toute façon nécessaire si vous voulez faire appel au Fonds des calamités. »
Peter De Craene entend rectifier un malentendu relatif aux dégâts dus aux catastrophes naturelles. « Certaines personnes croient pouvoir se passer d’une assurance incendie parce que les gros dégâts - dus, par exemple, à une inondation - seront couverts par le Fonds des calamités. Mais, pour pouvoir faire appel au Fonds des calamités, il faut avoir souscrit une assurance incendie. Si des intempéries sont reconnues comme catastrophe naturelle, le Fonds des calamités indemnise les dégâts qui sont exclus par la police. » La garantie de base de l’assurance habitation ne se limite pas aux dégâts du feu et des eaux causés au bâtiment et au mobilier. Elle couvre aussi l’assuré en déplacement, par exemple si sa chambre d’hôtel prend feu. Elle comprend aussi certains services comme le service serrurier de F-Assistance.

 

Procedure : que faire en cas de dommages ou de vol à votre habitation ?

La friteuse prend feu, un morceau de toiture est arraché par la tempête, la baignoire déborde, votre maison est cambriolée. Des situations stressantes qui s’accompagnent peut-être de dommages importants. Gardez la tête froide et prenez d’emblée les mesures adéquates.

 

  • Prenez le plus vite possible des photos des dégâts. Cela facilitera le traitement de votre dossier.
  • Essayez de limiter les dommages sans vous mettre en danger : appelez les pompiers ou la police, laissez  les pompiers ou un homme de métier se charger de prévenir toute aggravation de la situation. Si vous le pouvez, déblayez par exemple les branches éparpillées lors d’une tempête pour éviter d’autres dégâts.
  • En cas de vol, déclarez-le à la police.
  • Déclarez le sinistre à Fédérale Assurance. C’est possible via votre gérant de bureau ou conseiller, par e-mail ou par téléphone.
  • Fédérale Assurance envoie rapidement un inspecteur pour constater les dégâts.
  • Contactez ensuite un entrepreneur pour établir un devis.
  • L'inspecteur évalue ensuite ce devis.
  • Dès que le dommage est établi, Fédérale Assurance verse 80 % de la valeur des dommages assurés sur le compte à vue du client.
  • Le solde et la T.V.A. sont versés après remise des factures des travaux.

Garanties complémentaires

Vous pouvez étendre l’assurance Incendie Multirisk Habitation avec une garantie « Protection juridique et Vol ». Hannes Hertoghs l’explique : « Nous assurons la valeur d’objets tels que l’électronique, l’argent liquide, les bijoux, les oeuvres d’art, etc. Si vous possédez des oeuvres et des bijoux de grande valeur, nous pouvons vous envoyer un expert spécialisé. Mais cette situation est exceptionnelle. En cas de vol, nous n’exigeons pas tous les tickets d’achat. Mais si cela concerne des objets de grande valeur, nous recommandons de conserver leur facture et de les documenter avec des photos. L’assurance vol couvre aussi l’assuré en déplacement : dans la chambre d’hôtel, etc. et même en rue pour un vol commis avec menaces ou violence. »

Lorsque vous constatez un vol dans votre habitation, vous devez le déclarer immédiatement à la police et avertir votre assureur. Ensuite, un inspecteur de Fédérale Assurance se rendra chez vous afin d’établir une liste complète des objets disparus. Peter De Craene précise ce point : « Nous sommes un des seuls assureurs ayant encore un lien direct avec l’assuré parce que nous travaillons sans courtiers – et donc sans intermédiaires supplémentaires. Nous travaillons aussi en grande partie sur base de la confiance. Bien entendu, dans les limites du raisonnable : il faut nous donner une preuve de l’effraction et établir une liste crédible des objets qui ont été volés. » Quant aux dégâts causés aux portes et châssis par un cambriolage, ils sont inclus dans la couverture de base de la police incendie.

N'oubliez pas d'actualiser

Encore un conseil important. Veillez toujours à informer votre assureur des rénovations et/ou extensions de l’habitation, de l’aménagement d’une terrasse, de l’achat d’oeuvres d’art onéreuses, etc. Hannes Hertoghs : « En tant qu’assuré, vous êtes tenu de nous informer de toute modification du risque assuré. Sinon vous risquez d’être sous-assuré et, donc, de ne pas être indemnisé entièrement en cas de sinistre. » Peter De Craene : « Au moment de la souscription de la police, nous vous aidons à estimer la valeur de l’habitation pour écarter tout risque de sous-assurance. Précision importante : cette estimation n’a rien à voir avec la valeur vénale. Et il vous incombe, par la suite, de nous signaler tout changement apporté à l’habitation. »


Plus d'informations sur l'assurance habitation de Fédérale Assurance? C'est par ici!

 

Ces dommages sont-ils assurés ou non ?

De nombreux assurés ne connaissent pas (exactement) les couvertures offertes par leur assurance Incendie Multirisk Habitation.

 

Pour en savoir plus : Les garanties, exclusions et limites décrites ci-dessus ne sont pas exhaustives. Consultez les conditions générales et l’IPID que vous pouvez télécharger ici, avant de souscrire un contrat d’assurance. N’hésitez pas à contacter votre gérant de bureau.

 

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La compagnie prend par ailleurs toutes les mesures nécessaires pour éviter, prévenir et gérer les conflits d’intérêts et servir au mieux les intérêts des clients. Elle se base aussi sur des critères objectifs pour décider de l’acceptation d’un risque, de la tarification et de l’étendue des garanties. Vous pouvez consulter ces critères de segmentation.

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